Educação Financeira
Assunto: Proposta de parceria.
Organize suas finanças, seja um orientador/a financeiro para seus filhos.
Aprenda organizar sua vida financeira.
VERDADEIRA ORIENTAÇÃO FINANCEIRA
ORIGEM DO PROJETO
Durante cerca de 2 anos participei como palestrante, em São Paulo, ligado à área financeira (Saúde Financeira). A minha responsabilidade era abordar a conjuntura macroeconômica mundial e brasileira, analisando como as mudanças dos cenários econômicos atuam na vida financeira das pessoas. No seminário, pela primeira vez um psicólogo abordava a parte comportamental (crenças e hábitos) ligado ao dinheiro e um economista os aspectos econômico/financeiros.
Na época - final do 2º mandato do Presidente Lula (2010) – o cenário macroeconômico era extremamente positivo, chegando a despertar, nas pessoas certa euforia. Entretanto, em minhas palestras eu já alertava para os tempos difíceis que viriam pela frente, considerando que a crise financeira americana e europeia já haviam ocorrido. (Colapso das hipotecas subprime ou de alto risco dos Estados Unidos de 2007/8). Seguimos mais ou menos o mesmo modelo econômico americano. Constatamos que existe certa semelhança entre os acontecimentos macroeconômicos nos USA e no BR, com uma defasagem no tempo de 7 a 8 anos. Por exemplo, a crise subprime ocorrida lá em 2007, com relação ao preço dos imóveis, começou a se manifestar aqui em 2015.
No início, o seminário "Saúde Financeira" foi um sucesso, pois, pela primeira vez, o assunto finanças era abordado em seu aspecto psicológico e econômico propriamente dito. No entanto, logo surgiu a ideia de ampliar a área de atuação, transformando as palestras em cursos, abordando aplicações financeiras em renda fixa, imóveis e ações na Bolsa de Valores. O objetivo era AUXILIAR AS PESSOAS a administrarem seus recursos financeiros, dívidas ou aplicações, em parceria com instituições financeiras e corretoras de valores mobiliários.
Em minhas palestras, eu continuava alertando para um cenário sombrio que viria pela frente e aconselhava aplicações mais conservadoras como caderneta de poupança, principalmente para aqueles sem educação financeira. Meu lema era: “Aprenda primeiro, poupe e invista depois”. Atualmente (2016) o rendimento da caderneta de poupança é negativo (Rendimento da poupança 8,07 % - inflação em 2015 foi 10,67 % = Rendimento real negativo de 2,60 % a. a.) o mesmo se repete agora em 2016. Investir dinheiro na poupança não serve para ganhar dinheiro, mas serve para fazer uma reserva financeira para emergência, aconselho 6 X a sua despesa mensal. Funciona como o seu cheque especial. Uma vez constituída esta reserva nunca mais vais ficar a precisar entrar no cheque especial do banco ou ficar devendo no seu cartão de credito. Por exemplo, aconteceu um imprevisto, doença, bateu o carro etc... cadê a reserva, não tens, lá vais utilizar o cheque especial ou ficar devedor no cartão de credito, pagando juros de 350 a 450% ao ano. Funciona assim:
Seu ganho, por exemplo, é de R$ 1.000,00 mensais, constituíste uma reserva, aplicação de R$ 6.000,00 na caderneta de poupança (que está sempre prontamente disponível) surgiu um imprevisto, neste caso podes sacar da poupança como se fosse seu cheque especial. Em seguida, não se esqueça de repor o dinheiro acrescido de 10% de juros, é o que pagarias se tivesse utilizado o recurso do cheque especial.
Vários participantes gostaram e se identificaram com minhas ideias. Posteriormente, com o intuito de orientar meus seguidores que desejavam continuar recebendo orientações financeiras, criei o grupo da "Verdadeira Orientação Financeira" em oposição à educação financeira tradicional.
VOF - VERDADEIRA ORIENTAÇÃO FINANCEIRA
A diferença entre esses dois métodos reside basicamente no fato da EDUCAÇÃO FINANCEIRA TRADICIONAL não levar em consideração as mudanças da conjuntura macroeconômica nacional e mundial. Consideram que os cenários se mantem estáticos, além de não ensinar como administrar o dinheiro. Nessa visão, as crises são consideradas como algo passageiro, as pessoas são induzidas a verem como única solução, para seus problemas financeiros, obterem um bom emprego e aumentar a renda. Já na minha concepção, não há crises e sim mudanças; o mundo econômico está passando por profundas mudanças e quem não as acompanhar, aí sim, vai entrar em crise. Não demorou a minha percepção prevaleceu. As pessoas que investiram o dinheiro em ações, tesouro direto e até em imóveis na planta, sem ter o conhecimento, amargaram grandes prejuízos e estão passando por sérios problemas financeiros.
Desta forma, meus ex-alunos reconheceram que era necessário ter orientação financeira e passei a receber muitos e-mails solicitando esta orientação. Como o meu tempo, para atendê-los, é escasso, resolvi informatizar o método (esta em construção), formar multiplicadores e procurar parcerias. Milhares de pessoas em todo o Brasil vão necessitar da "Verdadeira Orientação Financeira”.
CENÁRIO E PERSPECTIVA
Economistas discordavam que o PIB brasileiro pudesse crescer 3% ou 3,5% a.a., como se projetava no início do ano (2013). Atualmente, o cenário macroeconômico apresenta-se muito pior do que naquela época. Inflação de oscilando entre 8 a 11 % a.a., desemprego chegando a 11,5 %, taxa Selic estabilizada em 14,25% em 2016 recessão (queda da PIB) de 3,8 para 2015 e algo semelhante para 2016, população endividada, bolha imobiliária, indústria automobilística com sérios problemas com vendas, retração no consumo das famílias. Além da severa crise política.
As aplicações em ações, na média, perderam 23 % em 2013, se medido pelo índice Bovespa. Veja o gráfico do Ibovespa.
As ações preferenciais da Petrobras, por exemplo, desvalorizaram 84,46% nestes últimos 7 anos. Em 30 de abr. de 2008 estavam cotadas a R$ 38,43, posteriormente oscilaram como pode se verificar no gráfico abaixo:
MOTIVO: Incerteza eleitoral, queda do preço do petróleo bruto, defasagem no preço dos combustíveis no Brasil em 2013/14, provocando prejuízo na Petrobras, além das notícias de corrupção.
Agora observe, se fizermos a conta pelo inverso, ou seja, quanto às ações da Petrobras devem subir para que aqueles que as compraram a R$38,43 possam recuperar o prejuízo. Devem subir 700 %. Por isto o conselho de que investimento em ações é para logo prazo não é verdadeiro. As pessoas que investiram nas ações a R$38,43 em abril de 2008 ou as compraram com dinheiro do FGTS vão ter que esperar no mínimo 10 ou 15 anos só para recuperar o prejuízo, sem, contudo, considerar a perda inflacionária do período. Por isto, digo: o preço das ações sobem e descem e o lucro nunca aparece, principalmente para aqueles que não têm um profundo conhecimento do funcionamento do mercado de capitais. Siga sempre a nossa orientação: “Aprenda primeiro, poupe e invista depois. ”
Com a inflação estourando o teto da meta, nenhuma aplicação em renda fixa conseguiu rentabilidade real positiva, principalmente quando a taxa SELIC se situava em 7,25% em abril de 2013. Somente agora com a SELIC a 14,25 % é possível ganhar-se, em termos reais, (já descontado inflação e impostos) talvez 3,00 % a.a. para quem investe por um prazo mínimo de 2 anos. Taxa real = taxa nominal – (inflação+impostos). O cenário político é incerto e a conjuntura econômica mundial deve demorar em dar sinais de melhora efetiva. Isto significa que para ganhar em termos reais deve-se investir a médio prazo 1 ou 2 anos e assumir elevado risco. Na atual conjuntura, é melhor privilegiar a liquidez em detrimento da rentabilidade e do risco. Como muitos estão endividados necessitando vender seu automóvel ou imóvel, vão aparecer boas oportunidades para aqueles que têm dinheiro disponível.
TREINAMENTO EM FINANÇAS PESSOAIS
Como Funciona:
O objetivo é dar treinamento/orientação para solucionar problemas financeiros pessoais ou de microempresas, para microempreendedores. O treinamento/orientação é sobre conjuntura macroeconômica mundial e brasileira além de orientação financeira para endividados ou investidoras sem conhecimento na área financeira. Prosseguindo até que o indivíduo se sinta capacitado em formar seu próprio grupo e orientar outras pessoas.
As frequentes mudanças nas taxas de juros (SELIC) de câmbio, inflação, taxas de crescimento (positivas ou negativas) dos países vão afetar a vida financeira de milhares de pessoas e as finanças das empresas. Há necessidade de adaptar-se às mudanças que alteram os cenários econômicos. Em determinados momentos os imóveis sobem/descem de preço, em outro são as ações nas bolsas de valores, o valor do dólar oscila. No mercado de renda fixa, dependendo da taxa de juros (SELIC) e da inflação, o ganho real dos investimentos é afetado.
Para pessoas ou empresas endividadas orientamos sobre a melhor forma de equacioná-las. Muitos têm como única solução aumentar a renda. Pergunto, as pessoas sabem como aumentar suas rendas? Um dos caminhos é se tornar um multiplicador deste conhecimento (Verdadeira Orientação Financeira).
Após o treinamento, além de melhorar a vida financeira, cada pessoa terá condição de atuar nesta área e formar seu próprio grupo auxiliando (familiares e amigos), podendo assim, em certos casos, obter uma renda extra. Acredito que pelo menos 60% das pessoas, atualmente no Brasil, necessitam de orientação financeira e gostariam de aumentar a renda.
À medida que a situação financeira melhora com as orientações recebidas e com os ganhos obtidos, atuando como multiplicador ou outras formas de aumentar à renda sugerida durante o treinamento adequado a era da informação. Desta forma, é possível formar um patrimônio para aposentadoria. O dinheiro passa a trabalhar para si mesmo, podendo assim alcançar a tão almejada "Independência Financeira".
Lembrando: "Tem independência financeira quem possui um montante em dinheiro que, investido com conhecimento, gera uma renda que permita viver o resto da vida sem que precise trabalhar por dinheiro, a menos que a pessoa queira", o que na verdade é uma aposentadoria. A grande maioria dos assalariados vão aposentar-se pelo INSS com um ganho médio entre um a três salários mínimos, além de levar em consideração as reformas no sistema de aposentadoria previstas. Você já pensou nisto?
O método de aprendizagem é prático: - Aprender fazendo, ou melhor, aprenda ensinando. Caso na hora de orientar seus "clientes" apareçam dúvidas, você poderá repassá-las para que nós possamos orientá-los. Cada multiplicador em educação financeira fica conectado conosco via internet, site e assim por diante, formando-se, assim, uma rede de conhecimento na área.
A orientação é via internet, por e-mail, SKYPE, WhatsApp, ou pessoalmente, mediante um investimento mensal a ser estabelecido, para cada caso, dependendo da complexidade do problema financeiro a ser resolvido e do conhecimento prévio que a pessoa já detenha sobre o assunto.
As pessoas, com pagamento em dia, são orientadas mediante demandas pessoais e tarefas ministradas pelos orientadores.
Como encaminhar perguntas a Verdadeira Orientação Financeira?
Perguntas podem ser encaminhadas pela internet. É possível conversarmos também pelo SKYPE marcando dia/hora. Abaixo seguem algumas respostas às perguntas encaminhadas por interessados:
Será que a economia Mundial e Brasileira está de cabeça para baixo?
Sim, os protestos de 2013 são um termômetro da situação atual. Isto se deve principalmente por não haver educação financeira na escola. Pode-se frequentar o curso que quiser, não vão lhe ensinar como ganhar dinheiro na atual conjuntura. O ensino de Educação Financeira é negado à população. Trata-se de um monopólio dos bancos, corretoras e "especialistas." A idéia que passam é: “Mexer com dinheiro é muito complicado, é melhor você entregar seu dinheiro para nós. Vamos administrá-lo para você, lhe pagaremos no máximo 1% a.m. e, se você precisar de dinheiro, lhe emprestaremos a 10% a. m. no Cheque Especial ou no cartão de crédito, por exemplo. ” Veja o que Robert Kiyosaki escreveu em seu livro “O segredo dos ricos’, pg 28:
A conspiração contra a educação financeira. Por que o assunto dinheiro não é ensinado nas escolas?
O propósito da fundação do “General Education Board” foi usar o poder do dinheiro não para aumentar o nível educacional da América, como se acreditava naquela época, mas para influenciar os caminhos educacionais ...O objetivo era usar a sala de aula para ensinar atitudes que encorajassem as pessoas a serem passivas e submissas a seus governantes. O objetivo era, e é, criar cidadãos que sejam suficientemente instruídos para trabalhar sob supervisão, mas não o suficiente para questionar a autoridade ou buscar posição acima de sua classe social. A verdadeira educação deveria ser restrita aos filhos e filhas da elite. Para os demais, era melhor produzir trabalhadores especializados sem nenhuma outra aspiração a não ser curtir a vida.
G. Edwar Grifin, A criatura da Ilha Jeckyll, sobre o General Education Boardde Rockfeller, fundado em 1903.
Robert T. Kiyosaki
Você sabia que um automóvel dá como despesa anual 50% do seu valor. Muitos não podem sustentar um automóvel e terão sérios problemas financeiros somente por possuir um. Estamos na eminência de ter uma bolha imobiliária no Brasil. Em muitos casos, é melhor alugar um imóvel do que comprar. Para quem deseja adquirir um imóvel, é melhor esperar, os preços devem cair. Atualmente (ago/16) os juros dos financiamentos estão muito elevados, além de escassos. Se nada for feito, veremos nos próximos anos algo semelhante ao que ocorreu nos Estados Unidos e na Europa em 2007/8.
Nosso Objetivo
O objetivo do nosso treinamento é ensinar as pessoas como ganhar dinheiro na era da informação ou pós-industrial. Como sabemos, o desemprego está aumentando no mundo todo, a atividade econômica esta cada vez mais automatizada, robotizada. O emprego, em muitos casos, se tornou a pior forma de ganhar dinheiro. Se gasta o precioso tempo a troco de um mísero salário.
Existem outras formas de ganhar dinheiro, mas as pessoas não sabem. Parece que aqui em Brasília, por exemplo, todos querem se tornar servidores públicos. Mas o governo não pode empregar todos. No treinamento, utilizamos as seguintes ideias básicas:
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Antes de fazer qualquer coisa em sua vida financeira, consulte-nos.
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Não existe crise, existem mudanças. Temos que nos adaptar às mudanças. Crise em muitos casos podem ser oportunidades para aqueles que acompanham as mudanças
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Aprenda primeiro, poupe e invista depois. Em primeiro lugar, livre-se das dívidas.
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Educar-se financeiramente é a coisa mais importante. Para tudo nesta vida necessita-se de dinheiro, não é verdade?
Quantas maneiras existem para se ganhar dinheiro? Você sabe?
Existem apenas 4 maneiras de ganhar dinheiro veja o quadro abaixo:
De Robert T. Kiyosaki. Autor dos livros da série: PAI RICO PAI POBRE. Fluxo de caixa.
1ª - Emprego (Talvez, em muitos casos, a pior maneira de ganhar dinheiro. Você gasta seu precioso tempo a troco de um misero salário). O emprego serve para apreender, não para ganhar dinheiro. Foque em primeiro lugar o que podes aprender no seu emprego, treinamento prático, não somente o salário,
2ª - Autônomo (Médico, dentista, advogado etc... Não são empregados, trabalham por conta própria, montam consultório ou escritório, mas são dependentes de seu trabalho, não podem faltar e a renda é residual: trabalhou ganha, caso contrário, não recebe nada),
3ª - Empresário (Comerciante, industrial etc. Estes têm empregados que trabalham para eles, mas assumem elevado risco. 80% das empresas que abrem quebram em 5 anos, estatística do SEBRAE) e
4ª - Investidor (O dinheiro trabalha por si. A melhor forma de ganhar dinheiro. Eles têm educação financeira, sabem investir em imóveis, ações e renda fixa). Além disto, contribuem para o desenvolvimento do país, carente de capitais para investimento. Lembrar que a formação liquida de capital fixo no Brasil é muito pequena, impedindo um desenvolvimento sustentável e o aumento da renda per capita.
Qual é a sua maior riqueza em termos financeiros? Você sabe?
É o TEMPO. Aprenda a utilizar melhor o seu tempo. ESTUDE pelo menos 2 horas por dia, APRENDA COMO O DINHEIRO FUNCIONA. Estudar não é frequentar um curso ou a Faculdade. Estude em casa sob nossa orientação. Para ganhar dinheiro é preciso aprender:
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Português, principalmente vocabulário econômico financeiro, para poder ler e entender o que está escrito, por exemplo, nos jornais e sites de economia, dentre os quais o jornal "valor econômico".
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Inglês, a linguagem mundial para que possas comunicar-se com outros povos.
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Matemática, a ciência da lógica. Aprenda a pensar com lógica, não se deixe levar somente pela emoção. É a matéria mais fácil de aprender. Como assim? Você tem que apreender do inicio. Vá a um sebo (onde se vende livros usados) adquira o livro da 1ª série do ensino básico, faça todos os exercícios. Estude e ensine para seus filhos. E assim por diante até a 8ª série. Viu como é fácil?! rsrsrs e
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Informática, estamos na era da informação. Todos têm que apreender a lidar com o computador, telefone celular, facebook, WhatsApp etc...
O objetivo desse curso, portanto, é ensinar como o dinheiro funciona. Essa é a VOF - Verdadeira Orientação financeira. Todo o resto estude ou pesquise no GOOGLE, sob nossa orientação. E estude de preferência em casa. E faça algo, para ganhar dinheiro, sem sair de casa.
Reflita sobre o que você quer para o seu futuro:
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Lute por seus interesses!
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Saiba que as soluções em qualquer área são encontradas através de novas idéias!
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Não trabalhe por dinheiro, faça-o trabalhar por você, mas, aprenda como.
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Não existe "Crise", existem mudanças! Quem não acompanhar as mudanças vai entrar em crise!
As vantagens de fazer parte do grupo de multiplicadores
Você vai aprender a lidar com seu dinheiro pela internet, sem sair de casa. Uma vez aprendido, VOCÊ PODERÁ ensinar outras pessoas e ganhar dinheiro, formando seu próprio grupo de alunos. Em muitos casos, isso será uma alternativa para a perda do emprego e, dependendo do sucesso como multiplicador, poderás ter apenas essa nova função como alternativa ao “emprego”. O treinamento poderá levar de 1 a 2 anos, dependendo, evidentemente, da dedicação de cada aluno. Compare isto com os quatro ou cinco anos que muitas pessoas gastam ao frequentar a faculdade. Além de, ao finalizar o curso, não terem nem garantia de emprego. Calcule o tempo e o dinheiro gasto neste processo. O estudo leva de 2 a 5 anos dependendo do curso escolhido e muitos gastam de R$ 20.000 ou ate R$ 150.000,00 em sua formação. No nosso treinamento faz-se um atalho, aprende-se logo como GANHAR DINHEIRO, OBTER INDENPENDÊNCIA E LIBERDADE FINANCEIRA. Fazer o que quer e não o que os outros querem que você faça.
O processo está apenas começando. Atualmente temos somente 35 alunos, sendo que a maioria é de São Paulo. Porém, há alguns espalhados pelo Brasil e um brasileiro que reside em Portugal. Já como multiplicadores, existem somente 2.
Agora faça as contas: Com apenas 35 alunos pagando, por exemplo, em média, R$ 150,00 mensais é possível ganhar-se R$ 5.250,00 todo mês. Pretendemos chegar, em um curto prazo, a 1.000 alunos, o que poderá proporcionar uma receita bruta R$ 150.000,00. Destes 1.000 alunos desejamos formar, pelo menos, 100 dentre os melhores, para que sejam também multiplicadores e nos ajudem.
O problema é que a economia afeta profundamente a vida das pessoas, elas não sabem como agir, estão perdidas. É neste sentido que poderemos ajudar, orientando as pessoas, para que evitem cometer erros. O assunto dinheiro afeta a todos: Ricos, pobres, homens, mulheres, crianças, independente do grau de instrução. Para um assunto tão importante, imagine, não ter “Educação Financeira” nas escolas. Como o assunto é complexo é que criei um grupo multidisciplinar. Economia é o meu foco. Não entendo quase nada de direito, psicologia, ou informática, por isto temos que constituir parcerias. Por outro lado, os participantes do Grupo não necessitam estudar todo este assunto, o que na verdade é impossível. É assim que funciona a VOF.
Não é possível entender de tudo, eu estou centralizando os diversos assuntos respondendo as demandas diversas questões.
Gostaria muito de contar com sua experiência. Estude apenas o que lhe interessa o que quer entender, faça perguntas. A maioria das questões é simples, as pessoas cometem erros elementares. Utilizam mal o tempo. Por exemplo, aqui em Brasília a maioria quer ser funcionário público, sem ter a mínima vocação, gastam seu precioso tempo estudando uma porção de baboseira que nunca vão utilizar na vida e não levam em consideração que somente 0,5 a 2 % vão passar no concurso. Este é um pequeno exemplo de como as pessoas estragam suas vidas. Espero que entendas o que é a VOF.
Nosso público alvo é enorme: 60.000.000 pessoas. Isto mesmo: 60 milhões de pessoas!!! Ou seja, 40% da população brasileira, faixa essa que necessita de orientação financeira. À medida que a crise apertar, mais alunos teremos.
Caso queira fazer parte de grupo é só entrar em contato conosco e enviar um currículo.
Atenciosamente.
Prof. Victor José Hohl, e-mail: vjhohl@terra.com.br, Fones: Fixo: 61 3225-2743 (de preferencia a noite) , Cel. 61 9213-0290, ou pelo SKYPE: victor.jose.hohl. Marcar dia/hora.
Visite também: https//www.facebook.com/CHA-de-Grana-684371234999821/
Blog: http://autoconscienciafinanceira.blogspot.com.br/ Entrevistas: Estúdio: entrevista com o economista Victor Hohl - TV ...
